De plus, il n’y a pas que les activités offertes qu’il faut analyser soigneusement lorsqu’on analyse les dommages corporels et matériels potentiels. Le risque de lieux fait partie intégrante de la responsabilité civile. Nous pouvons voir que les bâtiments qui composent l’école ont un aspect lugubre qui cadre parfaitement avec l’esprit noir de Nevermore, mais qui témoigne également d’un manque d’entretien et de rénovation. Nous pouvons voir une tour avec le toit partiellement effondré, ce qui représente un danger pour les passants, qui pourraient recevoir des projectiles. Il s’agit d’une loterie captivante pour certains élèves, sauf ceux qui gagnent. 
Aussi, notons que le fait de pouvoir retrouver des épées placées comme décoration donne certainement du cachet, mais ces objets tranchants peuvent causer des blessures. On se rappellera tous aussi de la scène où Mercredi descend de l’escalier en robe de soirée pour aller au Rave’N, le bal organisé de l’école. Les férus d’assurance ont probablement remarqué la robe en second et l’absence de rampes dans l’escalier en premier… le risque de chute sur les lieux nous crève les yeux. 

Il est clair que lorsque nous analysons les facteurs de risques que pose l’Académie Nevermore au niveau de sa responsabilité civile, il est fort probable que l’école ait de la difficulté à trouver un assureur voulant lui offrir une assurance en responsabilité civile. Contrairement à Mercredi, les assureurs essaient de se tenir à distance de tout ce qui est suspect. Il est fort à parier que Nevermore va laisser une trace chez les gens qui y sont allés (pour le meilleur et surtout pour le pire) et qu’ils vont probablement garder cette école en mémoire pour la vie, qui pour certains durera plusieurs siècles. 

Dans la saison 3, Billy a eu un accident près de l’aciérie Brimborn qui a brisé son pare-brise. Est-ce que ce serait couvert par son assurance? Au Québec, l’assurance auto de base ne couvre que la responsabilité civile. Pour les collisions, y compris celles avec le sol ou un animal, il faut le produit maximum. Puisque Billy a perdu le contrôle de son véhicule à cause du bris du pare-brise, il serait couvert s’il a une assurance multirisque.
Toutefois, après un accident, l’assuré doit contacter son assureur le plus tôt possible. Et là, on a un problème! Puisque Billy était sous l’influence du Flagelleur mental pendant plusieurs semaines, il lui faudrait prouver qu’il n’était véritablement pas capable de déclarer l’accident dans le délai imparti.

De plus, dans le cas d’une police multirisque, le fardeau de la preuve de ce qui a causé l’impact revient à l’assureur. Autrement dit, l’assureur doit prouver que le bris du pare-brise n’était pas dû à un animal (ou peu importe ce que Billy a heurté). Bonne chance avec ça! Billy n’a rien à expliquer à son assureur : la police multirisque couvre l’auto jusqu’à preuve du contraire.
Donc, combien en coûterait-il à Billy pour assurer son auto? En un mot : cher. 
Billy a de la chance que Hopper n’applique pas strictement la loi à Hawkins. Si ça se passait au Québec, Billy aurait probablement un casier judiciaire : rappelons-nous qu’il a attaqué Lucas et Steve, qu’il a conduit après avoir bu, et qu’il n’a jamais respecté la limite de vitesse ni les cyclistes. Le casier judiciaire d’un client peut représenter un risque énorme qui peut entraîner une augmentation de la prime jusqu’à 40 %. Compte tenu de la couverture dont il a déjà besoin pour une voiture modifiée, le passé de délinquant de Billy rendrait peut-être encore plus difficile l’obtention d’une couverture pour sa conduite et son comportement! 

Étant donné qu’il est un jeune conducteur d’une voiture unique avec une histoire de conduite peu conventionnelle, Billy pourrait avoir besoin de trouver un grand groupe de clientèle privée qui paierait sa prime à titre de maître-nageur de Hawkins... ce qui ne devrait pas être bien difficile pour lui.