F.R.I.E.N.D.S. –   CELUI OÙ TOUT A COMMENCÉ



Ah, les années 90. Quelle nostalgie! La dernière génération de gens à grandir sans les médias sociaux, ou presque. Les mondes de la mode, de la musique, du cinéma et de la télévision bouillonnaient de créativité. D’ailleurs, une sitcom de l’époque, F.R.I.E.N.D.S., avait des personnages si mémorables et a connu un si grand succès pendant 10 ans qu’elle est devenue une série culte pour beaucoup de millénariaux trentenaires aujourd’hui.
Si vous en avez déjà regardé des épisodes, et si vous y pensez avec l’assurance comme perspective, la première chose qui vous vient probablement à l’esprit est l’épisode où l’appartement de Rachel et Phœbe passe au feu, et elles doivent emménager avec Monica et Joey.
Mais ce n’est pas la seule fois durant les 10 saisons de F.R.I.E.N.D.S. que le groupe d’amis aurait bénéficié d’une assurance de dommages. Si les situations suivantes avaient été présentées à Intact, comment aurions-nous réagi? 
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Celui avec le vol chez Joey et Chandler
Après avoir acheté un meuble surdimensionné pour leur petit appartement de deux chambres, Chandler mandate Joey de le vendre. Une fois le meuble affiché dans les petites annonces, deux hommes malicieux se présentent avec l’intention de voler l’ensemble des biens de valeurs dans le logis. Tout y passe, sauf l’immense meuble de télévision dans lequel Joey s’est emprisonné par lui-même. Si les deux amis avaient un contrat d’assurance locataire occupant chez Intact, leurs biens meubles volés auraient été couverts. Mais ce n’était visiblement pas le cas, car ils sont restés sans meubles pendant bien trop longtemps!

Celui avec les travailleurs autonomes du groupe
Dans le groupe d’amis, plusieurs personnes sont entreprenantes. Par exemple, Monica, Phœbe et Joey ont tenté d’être travailleurs autonomes au lieu d’être employés. Monica avait pour but d’offrir un service de traiteur et de cuisine à domicile. Devrait-elle en aviser son assureur? Absolument, car le risque de causer des dommages à des tiers est plus élevé : dommages à son logement, dommages chez un tiers en cuisinant, intoxication d’un tiers après consommation d’un aliment, etc. Tout dépendamment de la nature de l’entreprise, du risque et du chiffre d’affaires annuel, il pourrait être même pertinent de trouver une assurance des entreprises!

Celui avec l’échange d’appartement
Lors d’un concours amical entre eux, Chandler, Joey, Monica et Rachel ont mis en jeu l’occupation de leur appartement. Coup de théâtre : Joey et Chandler ont gagné et sont donc devenus les occupants du logement de Rachel et Monica. Ces dernières sont forcées de déménager dans l’appartement plus petit des garçons. Ont-ils appelé leur assureur de dommages pour l’aviser de ces changements ? Bien que cela semble anodin, c’est primordial de le faire. Dans les deux cas, il faut réévaluer le risque et les besoins d’assurance des clients. En plus, les documents ont besoin de se rendre aux bonnes personnes. Et si un sinistre arrivait, il est probable que la réclamation soit retardée, car l’équipe de souscription recevrait un avis pour valider ces changements non -déclarés!
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Celui avec le singe
Ross est sans aucun doute le plus responsable du groupe. Ses documents d’assurance sont probablement à jour, et ses informations bancaires, exactes. Il lit probablement toutes les clauses de sa police d’assurance. Mais cela ne l’empêche pas de commettre quelques erreurs de jugement. Aurait-il oublié de mentionner qu’il avait chez lui Marcel, son petit capucin sauvage? Ce type d’animal est à déclarer à son assureur, car il augmente le risque de sinistre au niveau de la responsabilité civile. En plus, les animaux sont couverts sur le contrat d’assurance pour les risques désignés, ce qui pourrait influencer la décision de souscription, étant donné la valeur et la rareté de l’animal.


Bien qu’on n’en fasse pas mention dans cette série culte, l’assurance de dommages est présente partout. Qu’il s’agisse d’un simple changement d’adresse, de l’acquisition d’un animal tropical ou bien d’activités professionnelles à la maison, il est important d’aviser l’assureur afin de lui présenter les risques. Lorsque nous sommes mal assurés (ou pas assurés du tout) lors d’un sinistre, nous risquons de finir comme Chandler et Joey : assis dans deux chaises de camping à fixer un meuble de télévision vide!
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L’ACADÉMIE NEVERMORE DANS LA SÉRIE MERCREDI EST-ELLE ASSURABLE EN RESPONSABILITÉ CIVILE?


Fondée en 1791, l’Académie Nevermore est une institution académique pour les marginaux dans l’émission Mercredi, disponible sur Netflix. Sa mission est d’aider chaque élève à maîtriser ses capacités extraordinaires grâce à des cours de classe mondiale et à des activités parascolaires uniques. En raison de son caractère unique et agréablement dangereux, Nevermore a tout intérêt à avoir une solide assurance en responsabilité civile. 
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L’objectif de l’assurance en responsabilité civile est de protéger l’assuré contre les dommages corporels et matériels potentiels qu’il pourrait causer involontairement à une personne ou à ses biens et qui pourraient entraîner des réclamations ou des poursuites judiciaires. Ainsi, Nevermore pourrait payer des sommes d’argent afin de réparer ses fautes, tel que la négligence qui cause préjudice à autrui. 
Nevermore profiterait d’une assurance en responsabilité civile puisque les risques sont grisants… et élevés!
Par exemple, Nevermore offre à ses élèves des cours d’escrime et un club de tir à l’arc. De façon générale, les activités sportives représentent un risque élevé de dommages corporels et les compagnies d’assurances demandent que certaines mesures de sécurité et de prévention soient mises en place (équipements requis, installations adaptées, règlement contre les duels à mort, qualification du personnel, etc.). Ainsi, l’Académie Nevermore aurait pu être tenue responsable d’avoir laissé Mercredi Addams et la sirène Bianca Barclay faire un duel à l’escrime sans leur masque et dont la perdante serait la première à saigner, au grand plaisir de leurs camarades vampires.
Il y a également la Coupe Edgar Allan Poe, une course au cours de laquelle les élèves se rendent à Raven Island en canoë, où ils attrapent des drapeaux qu’ils doivent ramener à la ligne d’arrivée. Bien qu’il s’agisse d’une activité excellente pour l’esprit d’équipe, il s’agit d’une course sans règle. Mercredi et sa colocataire Enid doivent éviter d’être sabotées par les autres équipes qui tentent elles-mêmes de saboter les autres. De plus, si l’Académie Nevermore avait été au Québec, même si l’école avait fait signer un formulaire d’exonération aux participants, Nevermore ne pourrait pas s’en prévaloir puisqu’en droit québécois, une entreprise ou toute autre personne ne peut se dégager de sa responsabilité civile en matière de préjudice corporel.
De plus, il n’y a pas que les activités offertes qu’il faut analyser soigneusement lorsqu’on analyse les dommages corporels et matériels potentiels. Le risque de lieux fait partie intégrante de la responsabilité civile. Nous pouvons voir que les bâtiments qui composent l’école ont un aspect lugubre qui cadre parfaitement avec l’esprit noir de Nevermore, mais qui témoigne également d’un manque d’entretien et de rénovation. Nous pouvons voir une tour avec le toit partiellement effondré, ce qui représente un danger pour les passants, qui pourraient recevoir des projectiles. Il s’agit d’une loterie captivante pour certains élèves, sauf ceux qui gagnent. 
Aussi, notons que le fait de pouvoir retrouver des épées placées comme décoration donne certainement du cachet, mais ces objets tranchants peuvent causer des blessures. On se rappellera tous aussi de la scène où Mercredi descend de l’escalier en robe de soirée pour aller au Rave’N, le bal organisé de l’école. Les férus d’assurance ont probablement remarqué la robe en second et l’absence de rampes dans l’escalier en premier… le risque de chute sur les lieux nous crève les yeux. 

Il est clair que lorsque nous analysons les facteurs de risques que pose l’Académie Nevermore au niveau de sa responsabilité civile, il est fort probable que l’école ait de la difficulté à trouver un assureur voulant lui offrir une assurance en responsabilité civile. Contrairement à Mercredi, les assureurs essaient de se tenir à distance de tout ce qui est suspect. Il est fort à parier que Nevermore va laisser une trace chez les gens qui y sont allés (pour le meilleur et surtout pour le pire) et qu’ils vont probablement garder cette école en mémoire pour la vie, qui pour certains durera plusieurs siècles. 
Lorie a obtenu son diplôme du CÉGEP de Saint-Hyacinthe en juin 2022 et elle travaille maintenant chez Intact à titre de souscripteur en assurance des particuliers. 
Dans cette brève entrevue, Kim, conseillère en acquisition de talents, lui demande ce qu’elle aime de son rôle, comment elle se voit évoluer chez Intact et ses conseils aux futurs diplômés de CÉGEP à la recherche de carrières enrichissantes en assurance

COMBIEN COÛTE L’ASSURANCE AUTO DE BILLY HARGROVE DE STRANGER THINGS


Qu’on haït ou adore le personnage de Billy Hargrove dans Stranger Things, tout le monde a remarqué une chose à propos de lui : son auto! Bien que l’équipe de tournage ait utilisé plusieurs véhicules, on est assez certain qu’il s’agit d’une Chevrolet Camaro Z-28 1979. C’est un bolide à l’image de Billy, qui fait tourner les têtes où qu’il aille.

Ce véhicule est ce qu’on appelle en anglais un hot rod; une voiture antique restaurée et modifiée pour l’accélération. Mais ces modifications affectent la stabilité et la manœuvrabilité du véhicule, ce qui entraîne un plus grand risque pour Billy d’avoir un accident. Pour souscrire une assurance, Billy devrait donc présenter une preuve que son auto est autorisée à circuler sur la route, en plus de la soumettre à une inspection pour en prouver la valeur. En plus, il lui faudrait magasiner son assurance sur le « marché des solutions », c’est-à-dire des assurances pour des risques plus élevés que la normale, ce qui se traduit par une prime plus élevée. Bref, son super char lui coûterait super cher!
Dans la saison 3, Billy a eu un accident près de l’aciérie Brimborn qui a brisé son pare-brise. Est-ce que ce serait couvert par son assurance? Au Québec, l’assurance auto de base ne couvre que la responsabilité civile. Pour les collisions, y compris celles avec le sol ou un animal, il faut le produit maximum. Puisque Billy a perdu le contrôle de son véhicule à cause du bris du pare-brise, il serait couvert s’il a une assurance multirisque.
Toutefois, après un accident, l’assuré doit contacter son assureur le plus tôt possible. Et là, on a un problème! Puisque Billy était sous l’influence du Flagelleur mental pendant plusieurs semaines, il lui faudrait prouver qu’il n’était véritablement pas capable de déclarer l’accident dans le délai imparti.

De plus, dans le cas d’une police multirisque, le fardeau de la preuve de ce qui a causé l’impact revient à l’assureur. Autrement dit, l’assureur doit prouver que le bris du pare-brise n’était pas dû à un animal (ou peu importe ce que Billy a heurté). Bonne chance avec ça! Billy n’a rien à expliquer à son assureur : la police multirisque couvre l’auto jusqu’à preuve du contraire.
Donc, combien en coûterait-il à Billy pour assurer son auto? En un mot : cher. 
Billy a de la chance que Hopper n’applique pas strictement la loi à Hawkins. Si ça se passait au Québec, Billy aurait probablement un casier judiciaire : rappelons-nous qu’il a attaqué Lucas et Steve, qu’il a conduit après avoir bu, et qu’il n’a jamais respecté la limite de vitesse ni les cyclistes. Le casier judiciaire d’un client peut représenter un risque énorme qui peut entraîner une augmentation de la prime jusqu’à 40 %. Compte tenu de la couverture dont il a déjà besoin pour une voiture modifiée, le passé de délinquant de Billy rendrait peut-être encore plus difficile l’obtention d’une couverture pour sa conduite et son comportement! 

Étant donné qu’il est un jeune conducteur d’une voiture unique avec une histoire de conduite peu conventionnelle, Billy pourrait avoir besoin de trouver un grand groupe de clientèle privée qui paierait sa prime à titre de maître-nageur de Hawkins... ce qui ne devrait pas être bien difficile pour lui.
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